PREVIDÊNCIA PRIVADA EMPRESARIAL: PRINCIPAIS TIPOS E VANTAGENS

Oferecer uma cesta de benefícios atrativa é essencial nos dias de hoje, mas você já analisou as vantagens de investir no futuro dos seus funcionários?

A previdência privada empresarial é um excelente benefício para desenvolver a saúde financeira dos seus colaboradores. Com contribuições mensais, é também uma forma de incentivar a educação financeira e o planejamento de vida de médio a longo prazo. Ou seja, o futuro deles!

Se você ainda em dúvidas sobre as vantagens de oferecer este benefício, continue lendo nosso artigo!

Vantagens da previdência privada empresarial para o seu negócio

Além de ser um diferencial na sua gestão de benefícios corporativos, a previdência privada empresarial tem vantagens interessantes para seus colaboradores e sua empresa. Confira os principais benefícios!

Para os colaboradores:

• Criação de uma reserva de emergência financeira
• Contribuição descontada direto na folha de pagamento
• Acumulação de patrimônio para aposentadoria ou projetos futuros
• Possibilidade de redução/postergação de Imposto de renda
• Alivio nas preocupações e estresse financeiro

Para a empresa:

• Atração e retenção de talentos
• Redução no turnover
• Benefícios fiscais
• Criação de uma cesta de benefícios atrativa
• Ótimo custo-benefício

Tipos de previdência privada empresarial

A previdência privada é um seguro personalizável. Por isso, ela é atrativa para empresas de diversos portes que querem controlar os gastos com sua gestão de benefícios. Confira abaixo as principais modalidades.

Plano instituído

Nada mais é do que quando a empresa escolhe contribuir com a previdência privada do colaborador mensalmente, investindo no seu futuro.

A contribuição, chamada também de match, é acordada previamente podendo a empresa optar por contribuir com o valor total do colaborador (100% de match) ou com outra porcentagem.

Por exemplo, se a empresa decidir ter o match de 100%, isso indica que a cada R$1 real contribuído pelo colaborador, a empresa irá investir mais R$1 real. Ou seja, se o funcionário investir R$200 reais mensalmente, a empresa irá contribuir com mais R$200 reais, totalizando o valor de R$400 reais mensais na previdência privada.

A empresa pode optar por outra porcentagem, neste caso, a contribuição dela diminui de acordo com o valor estabelecido. Seguindo o mesmo exemplo acima, caso a empresa decida ter um match de 50%, ela irá contribuir com R$100 reais mensais.

O plano instituído é atrativo para empresas que querem ter uma cesta de benefícios diferenciada e diminuir as taxas de turnover, pois é possível também estabelecer os prazos para o resgate da contribuição da empresa (vesting), tema que falaremos em breve.

Plano averbado

Ao contrário do plano instituído, no plano averbado apenas o colaborador contribui para a previdência privada. Ou seja, a empresa não precisa investir com nenhum valor mensal.

Ainda que num primeiro momento esta modalidade não pareça tão atrativa para os colaboradores, é uma forma da empresa auxiliar no seu planejamento financeiro com uma boa opção de investimento a longo prazo, já que o desconto é feito direto na folha de pagamento.

Regras de Match e Vesting

A previdência privada empresarial funciona de maneira semelhante a individual, porém com algumas regras diferentes de contribuição e resgate que veremos abaixo.

O que é Match?

Como já falamos anteriormente, match é a porcentagem que a empresa investe em cima da contribuição do colaborador, caso opte pelo Plano Instituído.

Existem diversas regras que podem ser aplicadas ao Match para dar mais controle estratégico e financeiro para as empresas. Confira as três principais:

• Definição de porcentagem do match: A empresa pode optar por contribuir com 100% do valor do colaborador, mas também pode defini-la de acordo com seu orçamento, ou seja, 50%, 30%, 20% ou qualquer outro valor!
• Limitar o match: Além de poder escolher a porcentagem de acordo com o orçamento disponível ou plano de carreira, a empresa também pode limitar o match em cima do salário do colaborador. Por exemplo, se a empresa limitar o match em 3% do salário, este será o limite máximo que ela contribuirá, mesmo se o funcionário optar por contribuir com um valor maior. O que facilita muito o planejamento estratégico e financeiro da empresa, não é mesmo?
• Escolher estrategicamente quem receberá o match: Sim! É possível definir quais colaboradores receberão o benefício do match e em qual porcentagem. É uma ótima forma de fazer uma Gestão de Benefícios estratégica para reconhecer seus talentos.

O que é Vesting?

O valor que o colaborador investe na previdência privada empresarial pode ser resgatado a qualquer momento, respeitando a carência de 60 dias do aporte. Já a contribuição da empresa tem um período variável de recebimento, definidos previamente pela própria organização.

O Vesting, então, são as regras escolhidas sobre o resgate da contribuição da corporação. O prazo geralmente é de 5 a 10 anos de tempo de trabalho, mas a empresa tem total liberdade para definir as melhores regras.

Ou seja, ela pode definir quando e quanto o colaborador poderá retirar da sua contribuição mensal, definindo o vesting do benefício.

Para ficar mais claro, confira o exemplo abaixo!

• 3 anos – 50%
• 5 anos – 75%
• 10 anos – 100%

Nesse cenário, o colaborador poderá resgatar 100% do valor investido pela empresa, após trabalhar um período de 10 anos. Mas caso queira fazer o resgate após 5 anos de trabalho, por exemplo, ele poderá resgatar 75% do valor.

O vesting é uma ótima maneira de reforçar a política de retenção de talentos dentro da empresa. Suas regras devem ser definidas de acordo com o perfil do negócio e de seus funcionários, já que colaboradores mais jovens tendem a trocar de emprego com maior frequência.

Quem pode contratar a previdência privada empresarial?

Qualquer tipo de empresa, inclusive as de pequeno porte, podem contratar uma previdência privada empresarial.

Apesar de ser mais comum grandes corporações oferecerem este benefício, ele é uma ótima opção no pacote de benefícios de pequenas empresas para diminuir a rotatividade de funcionários e criar um diferencial competitivo.

Afinal, os pequenos negócios têm mais dificuldade de se consolidarem no mercado e atraírem/reterem talentos devido à alta competição.

Como contratar um plano de previdência privada empresarial?

Há algumas formas de contratar a previdência privada empresarial, mas geralmente o processo é feito através de um banco, seguradora, plataforma de investimentos ou gestora independente.

Contar, por exemplo, com uma corretora de seguros especializada em benefícios corporativos facilita a processo de contratação e escolha de acordo com o perfil de sua empresa e de seus colaboradores.

Portanto, não hesite em procurar ajuda! Uma gestão de benefícios estratégica faz toda a diferença, inclusive para reduzir custos dentro da empresa.

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